La Unión Europea (UE) dió un paso histórico en términos de uso de monedas digitales al anunciar la adopción del euro digital, una moneda electrónica de banco central (CBDC, por sus siglas en inglés) que busca complementar al efectivo y facilitar los pagos en línea. Es oportuno abordar este importante paso de la Unión Europea y la adopción del euro digital.
La Unión Europea y la adopción del euro digital, una moneda electrónica de banco central
El euro digital será una forma de dinero seguro, accesible y eficiente que permitirá a los ciudadanos y las empresas realizar transacciones instantáneas dentro de la zona del euro, según ha expresado la autoridad europea.
¿Qué es el euro digital y cómo funcionará?
El euro digital es una versión electrónica del euro emitida por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales nacionales de la zona del euro. Será un equivalente digital al efectivo, es decir, un medio de pago que representa una deuda del emisor con el tenedor. El euro digital se podrá utilizar a través de dispositivos electrónicos como tarjetas, móviles o aplicaciones, sin necesidad de intermediarios financieros.
El BCE propuso un marco legislativo para regular el uso del euro digital, basado en los principios de seguridad jurídica, protección de la privacidad, interoperabilidad y soberanía monetaria.
El BCE tendrá la responsabilidad de emitir y controlar el suministro de euros digitales, así como de garantizar su estabilidad y su aceptación universal. Los bancos centrales nacionales se encargarán de distribuir los euros digitales a los usuarios finales y de supervisar su circulación.
Esto es importante a tomar en cuenta en relación a otras monedas digitales: por una parte al centralización, por otra, la emisión no limitada de monedas. En estos dos aspectos hay una clara diferencia contra las criptomonedas descentralizadas, pero el impacto de uso seguirá siendo relevante.
Los usuarios podrán abrir cuentas de euros digitales directamente en el BCE o en los bancos centrales nacionales, o bien utilizar proveedores de servicios autorizados que actuarán como intermediarios entre los usuarios y el BCE.
Así mismo podrán transferir euros digitales entre sí mediante operaciones peer-to-peer (P2P), sin intermediación bancaria ni comisiones. También podrán convertir sus euros digitales en efectivo o en depósitos bancarios, y viceversa, sin restricciones ni costes.
¿Qué ventajas tiene el euro digital?
El euro digital ofrecería varias ventajas para los ciudadanos y las empresas de la UE, tanto en el ámbito nacional como transfronterizo. Según la web de la propia autoridad monetaria europea, entre las ventajas se encuentran:
- Mayor inclusión financiera: el euro digital permitirá a las personas que no tienen acceso a servicios bancarios o que tienen dificultades para usarlos disponer de un medio de pago electrónico seguro y fácil de usar, al igual que el efectivo.
- Mayor eficiencia y rapidez: el euro digital facilitará las transacciones en línea y fuera de línea, reduciendo los tiempos de espera, los costes operativos y los riesgos de fraude. El euro digital permitirá realizar pagos instantáneos dentro de la zona del euro, sin importar la hora o el lugar.
- Mayor competencia e innovación: el euro digital impulsará el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros basados en la tecnología digital, fomentando la competencia y la innovación en el sector de pagos europeo. El euro digital también favorecerá la integración del mercado único digital y la convergencia económica entre los países miembros.
- Mayor soberanía monetaria: el euro digital reforzará el papel del dinero de banco central en los pagos minoristas, garantizando que los ciudadanos y las empresas puedan seguir utilizando una moneda emitida por una institución pública y confiable. El euro digital también contribuirá a preservar la autonomía e influencia de la UE frente a otras potencias económicas y frente a las iniciativas privadas de criptomonedas o stablecoins.
¿El euro digital reemplazará al efectivo?
El BCE ha dejado claro que el euro digital no tiene como objetivo reemplazar al efectivo, sino complementarlo. El efectivo seguirá siendo un medio de pago legalmente aceptado y ampliamente disponible en toda la zona del euro. En este sentido el BCE se compromete a garantizar el acceso al efectivo para todos los ciudadanos, respetando su derecho a elegir su forma preferida de pago.
El BCE espera que el euro digital y el efectivo coexistan y se complementen, respondiendo a las diferentes necesidades y preferencias de los usuarios. El BCE también prevé establecer límites al uso del euro digital, para evitar una sustitución excesiva del efectivo o de los depósitos bancarios, y para preservar la estabilidad financiera y monetaria.
¿Cuándo estará disponible el euro digital?
El BCE inició una fase de investigación sobre el euro digital en octubre de 2021, que se espera que dure unos dos años, hasta octubre de 2023. En esta fase, el BCE ha estado examinando los aspectos técnicos, operativos, jurídicos y económicos del diseño y la distribución del euro digital, así como su impacto potencial en el mercado y en la sociedad.
Se espera que el euro digital esté disponible para los ciudadanos y las empresas de la zona del euro a finales de 2025 o principios de 2026, siempre que se cumplan las condiciones técnicas, operativas, jurídicas y políticas necesarias. La Unión Europea y la adopción del euro digital son una realidad.
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